Schimbare importantă la creditele bancare. Verificări extinse
Modul în care băncile verifică situația financiară a clienților s-ar putea schimba. Un proiect de ordin pregătit de ANAF prevede că persoanele fizice și firmele își vor putea da acordul pentru ca băncile să solicite direct informații fiscale de la ANAF, prin Spațiul Privat Virtual (SPV).
Măsura este gândită în special pentru procesul de acordare a creditelor și urmărește atât evaluarea bonității clienților, cât și reducerea riscului de fraudă și de folosire a identității altor persoane, conform profit.ro.
Pentru persoanele fizice care au cont SPV, acordul va fi transmis electronic prin platforma ANAF. Consimțământul va fi valabil cinci zile lucrătoare, iar ANAF va verifica automat datele înainte de a transmite informațiile către banca solicitantă.
Schimbare importantă la creditele bancare. Verificări extinse
Persoanele fizice care nu au un cont SPV vor putea în continuare să își dea acordul printr-un document semnat olograf sau electronic, ori printr-o acceptare expresă în aplicațiile informatice ale băncii.
În cazul companiilor, acordul va fi transmis exclusiv prin SPV, iar procedura va permite băncilor să solicite, cu consimțământul reprezentantului legal, și informații din anumite declarații fiscale.
Este vorba despre:
D100 – declarația privind obligațiile de plată la bugetul de stat;
D101 – declarația privind impozitul pe profit;
D300 – decontul de TVA.
Schimbare importantă la creditele bancare. Verificări extinse
Aceste informații vor putea fi solicitate pentru ultimele 12 luni încheiate și vor fi utilizate în scopul evaluării riscului de credit și al prevenirii sau identificării fraudelor.
Separat, ANAF poate furniza băncilor informații privind veniturile persoanelor fizice pentru ultimii trei ani fiscali, iar în cazul firmelor, informații din situațiile financiare pentru aceeași perioadă.
Procedura propusă prevede verificări automate realizate de ANAF, inclusiv privind identitatea contribuabilului, valabilitatea acordului și datele înscrise în solicitarea transmisă de bancă.
Proiectul introduce și reguli privind trasabilitatea acordurilor și securitatea schimbului de informații dintre ANAF și instituțiile care solicită datele.
Noua procedură nu este încă în vigoare. Ordinul trebuie aprobat și publicat în Monitorul Oficial înainte de a produce efecte.
